iDeCoしないと損する｜誰でも簡単にシミュレーションできる5選

iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度で、加入は任意ですが、 3つの税制優遇メリットを受けられるためiDeCoをしないのは損です。

3つの税制優遇メリット

確定拠出年金の掛金は、全額「小規模企業共済等掛金控除」の対象となり、課税所得額から差し引かれることで所得税・住民税が軽減されます。

金融商品の運用益は課税（源泉分離課税20.315%）対象となりますが、確定拠出年金内の運用商品の運用益については、非課税で再投資されます。

受給年齢に到達して確定拠出年金を一時金で受給する場合は「退職所得控除」、年金で受給する場合は「公的年金等控除」の対象となります。

年平均リターンは、30年チャートを見て分かるように、どの期間で区切って計算するかで変わります。

過去5年：年平均11.52％
過去10年：年平均6.98％
過去20年：年平均7.94％
過去30年：年平均9.89％
過去50年：年平均9.73％

シミュレーションの数値として、最小値6.98％にするか最大値11.52％にするかは個人の判断ですが、長期投資シミュレーションの数値であれば年平均リターン9％が妥当だと思います。

iDeCoに加入した場合の所得控除による税控除額のシミュレーションだけ調べたい人は「iDeCo公式サイト」が便利です。
他の4サイトは、税控除額と投資による運用益のシミュレーションを調べることができます。

モデルケースは、厚生労働省の賃金構造基本統計調査（令和2年）だと平均年収は459万8000円なので

条件
年収：460万円
リターン：9％（S＆P500の年平均リターン）
運用期間：30年
毎月の掛金：12,000円

結果
投資額：432万円
運用益：1,610万円
総額：2,042万円

出典：iDeCo加入者診断＆節税シミュレーション｜モーニングスター

節税メリット
年間控除額：29.100円
30年間の控除合計：873,000円

出典：iDeCo加入者診断＆節税シミュレーション｜モーニングスター

受け取るときも税制優遇措置
・一時金として受け取るときは：退職所得控除
・年金として受け取るときは：公的年金等控除
を選択できます。